图为朴道征信总经理金波
个人征信机构，诠释征信业发展“新可能”
征信是对企业和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。征信系统是我国重要的金融基础设施，构成了现代金融体系运行的基石，在促进金融交易、降低金融风险、节约融资成本、创造融资机会、提升社会信用意识等方面发挥着重要作用。中国人民银行提出，征信业的本质特性是人民性。我国现代征信业是改革开放的产物，从信贷征信起步，致力于推动金融机构与企业和个人之间的民事信用交易信息共享，实现信息取之于民、用之于民，具有鲜明的人民性的内在本质属性，其内涵可以具体归纳为可得性、可信性、可控性。
党的十八大以来，党中央、国务院高度重视征信业发展，提出加快建立覆盖全社会的征信系统，积极稳妥推进个人征信机构准入。在此背景下，朴道征信应运而生，将对社会信用体系建设产生重大影响。
一是增加个人征信市场的有效供给，提升普惠金融服务能力。当前，传统信贷场景产生的信用信息已经无法满足数字经济时代的需要，必须引入借贷信息以外的征信数据，勇于完善企业、个人的信用状况，充分满足征信新业态、新特征需要，帮助更多中小微企业和传统信贷无法满足、无法覆盖的个人，获得信贷服务。
二是强化数据保护，保障消费者权益。今年以来，我国陆续出台了《网络安全法》、《数据安全法》、《个人信息保护法》，要求征信市场主体严格、依法按照“合法正当，最小必要”的原则来收集、使用、管理用户信息，充分保障个人隐私和消费者的知情权、同意权、投诉权等合法权益。
三是探索数据要素赋能数字经济发展路径。个人征信机构充分发挥技术及专业优势，满足社会对信用信息产品和服务的需求，全面提升社会诚信意识，改善经济社会发展信用环境，助力数字经济发展。
错位发展，采集信贷之外的信用数据
目前，我国个人征信市场已经形成了“政府+市场”双轮驱动的发展模式。我国持牌的市场化个人征信机构与央行征信中心功能互为补充、分工合作、互为促进、错位发展，共同为金融机构提供多样化的征信产品和服务，实现金融机构对个人信用状况的全面掌控。
央行征信中心主要是共享持牌金融机构掌握的个人和企业传统借贷信息；朴道致力于采集个人信贷信息以外的信用数据，通过对这些数据进行分析、整理、加工，对个人的信用状况做出判断，帮助金融机构触达客户、识别客户、判断客户，帮助缺乏信贷记录或只有少量借贷记录的人群享受普惠金融服务。
图为2021信用北京暨（第七届）信用中关村高峰论坛现场
仍有空间，个人征信准入须慎之又慎
在征信市场发展成熟的美国，个人征信行业市场规模约在千亿元人民币左右。目前，我国个人征信市场在百亿级，参照成熟的市场发展水平，相信随着普惠金融的不断深化，未来我国个人征信行业仍有较大的发展空间，对于市场化个人征信机构而言，是一个重大的发展机会。
2021年11月26日，中国人民银行公示了钱塘征信有限公司（筹）的个人征信牌照申请，钱塘征信有望成为继百行征信、朴道征信之后，第三家获批的市场化个人征信机构。
信息安全，推动征信行业高质量发展
2021年《数据安全法》《个人信息保护法》《征信业务管理办法》陆续出台，征信行业将在法律法规的框架下，进一步提高专业化分工与协作水平，迎来高质量发展新格局。2021年9月30日，中国人民银行出台《征信业务管理办法》，对推动我国个人征信市场步入有规可循、公平竞争、高质量发展的正轨具有重要意义。《办法》明确信用信息的定义及征信管理的边界。将征信替代数据应用纳入监管，对征信全流程业务进行了指导与规范。《办法》还明确提出金融机构不得与未取得合法征信业务资质的市场机构开展商业合作获取征信服务，严格通过持牌征信机构依法合规开展个人征信业务。
数字经济时代，征信业态不断发展，要求在政府、市场两端加强合作，深化科技赋能，共同提升多层次征信供给，强化信息主体的权益保护和信息安全防线，推动行业在规范发展中不断创新提升，发挥信用在金融风险识别、监测、管理、处置等环节的基础作用。
征信为民，为深化普惠金融提供支持
朴道征信有限公司于2020年12月25日在北京朝阳自贸区注册成立，是经国务院征信监督管理部门行政许可批准设立的第二家全国性个人征信机构。
朴道征信以“征信+科技”为核心竞争力，在法律的框架内专注于非信贷替代数据的深度挖掘分析，提供独立、普惠、公平、专业、安全的征信产品和服务，为“信用白户”、科技和小微企业融资等金融服务提供重要支持。
在业务拓展方面，创造了成立124天、揭牌88天即正式对外提供征信产品和服务的“朴道速度”，探索了“朴道模式”，将合作机构由股东方向市场纵深拓展，共同梳理优化相关数据产品、丰富合规征信产品供给。
在合作关系方面，致力于构建“1+N”共建共享共赢的“朴道生态”。探索推进与国有大型商业银行及行业头部金融机构的战略合作；联合北京、天津、河北三地市场化征信机构签署了“京津冀征信链”共建协议，为京津冀区域协同发展提供高质量征信服务；助力首都“四个中心”功能建设，加快北京数字经济新产业、新业态、新模式的形成和发展；推进与互联网头部企业、公共部门和社会各方的数据融合、流通、共享，满足社会对信用信息产品的服务和需求，提升社会诚信意识，改善信用环境。
今后，朴道征信将始终坚守“征信为民、普惠公平”的价值追求，深化征信在我国数字金融和经济治理中应用，更好服务个人、企业和社会，加快培育数据要素市场，助力北京数全球数字经济标杆城市建设。
