您的位置 首页 信用资讯

批量个人不良贷款转让试点开启 基础制度配套有待完善

批量个人不良贷款转让试点开启 基础制度配套有待完善

上证报中国证券网讯(记者 张艳芬)记者今日获得一份银保监会近日下发的《关于开展不良贷款转让试点工作的通知》,明确银行可以向金融资产管理公司(AMC)和地方AMC转让单户对公不良贷款和批量转让个人不良贷款。

其中,地方AMC可以受让本省(自治区、直辖市)区域内的银行单户对公不良贷款,批量受让个人不良贷款不受区域限制。

在试点机构方面,通知明确规定,参与不良贷款试点工作的银行包括6家国有控股大型银行和12家全国性股份制银行。

不良个贷批量转让正式开启

与2020年6月发布的征求意见稿相比,此次通知明显的调整在于,参与试点的个人贷款范围为个人消费信用贷款、信用卡透支和个人经营类信用贷款为主,不再包括住房按揭贷款和汽车消费贷款。

由于政策限制,银行一直以来处置个人不良贷款主要靠自身力量化解。例如,通过自行清收、不良资产核销以及发行不良资产ABS等常规方式。

考虑到不良个人贷款背后牵涉的是具体的个人,监管担心AMC进行大规模清收,或引发负面社会影响,一直未放开个贷批量转让。

近年来,个人信贷不良增长较快,且2020年以来的疫情在一定程度上加速了此趋势,监管对此进行了适度放宽。

据银保监会数据显示,截至2020年三季度末,商业银行不良贷款余额为28350亿元,较上季末增加986亿元;商业银行不良贷款率1.96%,较上季末增加0.02个百分点。

业内观点认为,个人征信系统的完善、信息保护制度逐渐完善等,是个贷不良资产批量转让的制度前提。

法询金融监管研究院研究员杨瑾认为,个贷不良资产批量转让政策的突破是一个系统性的工作,必须在各项基础制度完善的条件下才能成行,个贷不良资产实现规模化专业化处置,必须完善包括大数据风险管理系统、个人征信系统、个人破产法律制度在内的基础制度建设。

“市场目前个贷不良资产处置的压力已经刻不容缓,本次试点的推出也是形势所迫,在基础制度尚未到位的情况下,只能在关键问题上最大限度做好预防措施,例如严格限定试点的转让和受让机构,禁止受让机构再次转让,将风险限定在监管有效控制半径内。”杨瑾表示。

通知在规范转让信息披露、做好征信记录衔接、保护有关贷款主体信息等方面作出具体要求。其中,在保护有关贷款主体信息方面,通知要求,AMC对批量收购的个人贷款,应依法依规获取原贷款合同约定的债务人相关的个人信息,并按照原合同的约定使用个人信息。同时,应釆取必要措施保护个人信息,防止发生个人信息泄露或非法使用的情形。

AMC需要建立不良个贷处置机制

随着批量个人不良贷款转让政策的放开,AMC将可以参与到银行批量不良个贷的收购处置,但与在对公不良资产处置方面有成熟的模式不同,AMC在个贷资产领域并没有处置经验。

由于个人贷款具有小而分散、数量巨大的特点,AMC需要建立估值定价、合规处置、内部制度和流程等机制。且在催收过程,若采取暴力催收等不合规的方式,会引发社会问题,这是监管一直比较关注的重点。

通知要求,AMC应建立个人贷款的相应催收制度、投诉处理制度,配备相应机构和人才队伍。AMC对批量收购的个人贷款,只能采取自行清收、重组等手段自行处置,不得再次对外转让,禁止暴力催收不良贷款,严禁委托有暴力催收、涉黑犯罪等违法行为记录的机构开展清收工作。

深圳招商平安资管公司总经理陈明理2020年9月在“中国金融科技论坛”上总结:“个金不良单笔金额小、处置起来较为复杂,试点方案也规定了地方AMC收购个金不良后不得对外转让和有暴力催收行为,如何对个金不良进行估值、如何合规高效处置个金不良、如何与外部机构共同合作是未来AMC需要努力探索和创新的。”

陈明理认为,AMC需要尽快搭建内部制度和业务流程,配备相应机构和人才队伍,建立数据模型的能力。

免责声明:该文章和图片作品是诺达征信结合政策信息及互联网相关信息整合,转载目的在于更好服务读者、传递信息之需,并不代表本网赞同其观点,本网亦不对其真实性负责,持异议者应与原出处单位主张权利。如若侵权请通过联系我们,我们将按照规定及时处理。

为您推荐

习近平:诚信是结交天下的根本

习近平:诚信是结交天下的根本

国家主席习近平30日在北京以视频方式出席二十国集团领导人第十六次峰会第一阶段会议并发表重要讲话。 习近平指出,当前,新冠...
关于公布第三批社会信用体系建设示范区名单的通知

关于公布第三批社会信用体系建设示范区名单的通知

国家发展改革委办公厅 人民银行办公厅关于 公布第三批社会信用体系建设示范区名单的通知 发改办财金〔2021〕810号 各...
生态环境部:关于开展环评单位和环评工程师诚信档案专项整治工作的通知

生态环境部:关于开展环评单位和环评工程师诚信档案专项整治工作的通知

各省、自治区、直辖市生态环境厅(局),新疆生产建设兵团生态环境局: 为贯彻落实中央领导同志重要批示精神、整治环评市场乱象...

11月新规来袭,涉及信用的竟然有这么多!

11月即将开启, 一大批新的政策法规也要开始实施啦! 国家、省、市的都有, 也有不少与信用密切相关, 都有哪些政策法规呢...

「信」视角|美国征信替代数据的应用与启示

摘 要:现代化征信体系下,作为传统信用信息有益补充的新型生产要素,替代数据在征信支持普惠金融发展方面取得了显著成效,但准...
返回顶部