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个人征信不好怎么样贷款

个人征信不好怎么样贷款

个人征信,是指依法设立的个人信用机构对个人信用信息进行采集与加工,给个人建立一个“信用档案”(即个人信用报告),以便依法向合法的信息查询人提供个人信用历史记录。若个人征信不好怎么申请贷款呢?下面就由诺达征信网资讯栏目小编为你详细解答。

一、个人征信不好怎么样贷款

第一种情况,如果您的信息是被人盗用、冒用的,那么您应当向公安机关报案,并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关,那么银行对您的信用记录进行修改。

第二种情况,因为欠年费引起的不良记录。据了解,部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了,但有的银行仍然上报。对于这种情况,银行人士称,客户可以到相关银行开证明,证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录,一般来说,银行对于这种现象是会宽容的。

第三种情况,小金额逾期还款造成不良记录。一般来说,目前大多数银行都推出了容差还款,比如在5元或是10元以内的零头忘还,那么银行是免收罚金和滞纳金的,但是不良记录还是会记录的。“但是信用卡和贷款不一样,只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款,不会上征信系统。一般来说,最低还款额为账单金额的5%或者10%。”银行工作人员表示,对于零头欠款引起的不良记录,有银行可以为客户出一份相关说明。

第四种情况,大金额逾期还款产生了不良记录。在这种情况下,银行不会马上拒贷,而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如消费者申请银行的无抵押信用贷款,逾期次数没有超过相关规定(一般规定为:近三个月内不能有二次,近半年内不能有三次,一年内不能有四次逾期次数)个人收入和其他方面比较稳定,银行也是会放款的。如果信用记录逾期已经达到了三期,无论您从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品,获贷的成功率都较低,而只有把逾期的款项尽快还上,重新建立良好的信用记录,两年后才能具备向银行贷款的申请资格。这样做的原因在于一般信用记录只在征信报告中显示近两年的情况,若您在两年内保持了良好的还款习惯,两年后,崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。但是,对于急于用钱的用户群体而言,这种方法是行不通的。您只有向银行外的其他机构申请贷款,才可满足自己需求。据了解,部分小额贷款公司或担保公司相对而言放宽了许多申请条件。比如,在您还完欠款的前提下,以抵押或质押方式或半年内无不良记录均可获贷。但是相对而言,其利率较高是无可厚非的事情。

第五种情况,借款人的工作属性导致无法按时还款。此种情况比较特殊,比如战地记者或是武警、医护人员,因为突发的情况,需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来,并且那些地方既不通信也不通邮的,在这种情况下,这些人员可能会延迟信用卡还款,而导致出现信用不良记录。对于这种情况,某银行工作人员表示,客户可以到工作单位开具相关证明,提供给银行,银行可以修改客户征信记录,并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。

二、怎么样消除征信上的不良记录

消除不良逾期记录的方法:

1、信用卡记录只显示最近24个月的情况,以往的记录都很难查询到。所以出现不良记录后千万不要注销信用卡,即使银行催你销卡也不要理会。持卡人只要在接下来的24个月中每个月至少消费1元并按时还款,那么以往的不良记录就可以被覆盖,重新产生了良好记录,不会对之后的信贷造成影响。

2、银行也是会以人为本,只要在不良记录未被上传到系统上,一般为90天,持卡人主动积极的联系办卡行,说明原因并采取适当的补救措施,银行通常也会帮助客户消除不良信用记录。

3、最后一种消除记录的方法需要时间。中国人民银行对个人的信用记录一般只保存7年。因此只要在产生不良记录后7年内持卡人没有任何的不良记录。那么中国人民银行也会自动去除持卡人的不良记录。

我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息,按月度体现出来,什么时候逾期,逾期多长时间都会体现,两年以前的还款情况就不会体现出来了,但会保留5年,5年后才会销除。一般银行查询个人征信,就是查询申请人过去两年内的还款情况。只要持卡人在申请卡、贷款的时,过去两年内的还款情况正常,一般就不会有太大的问题。

所以逾期之后,错误的做法是立即销卡。正确的做法是,每月保持良好的还款记录,将逾期记录给覆盖。

那么,个人征信不良记录究竟是怎么样产生的呢?当个人用信用卡消费后,信用卡就产生了还贷记录,会在几个工作日之后给使用者短息或邮寄发送一个消费记录。

该短信或信件中有最低还贷金额和最迟还款时间。最低还贷金额并不是你全部的信用卡消费金额。最迟还款时间一般是刷卡消费后的二十天。因此只要在二十天内持卡人还贷金额没有达到最低还贷金额,那么不良记录就生成了。

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